DAILY FINANCIAL INSIGHT
보험료 절약·청구/보상·실손 가이드·리모델링·금융 뉴스를 23년 현장 경험으로 알기 쉽게 전해드립니다.
사망보험금 유동화는 종신보험 사망보험금을 고른 비율만큼 감액하고 그 감액분에 해당하는 해약환급금을 생전에 나누어 받는 대신, 그만큼 사망보장이 줄어드는 제도입니다. 금리 확정형, 납입 완료, 계약자와 피보험자 동일, 대출 잔액 없음, 만 55세 이상 요건과 철회 기간을 금융위원회 자료로 정리했습니다.
보험 리모델링의 첫 단계는 계약을 고르는 일이 아니라 증권 여러 장에 흩어진 같은 보장을 담보별로 모아 더하는 일입니다. 약정한 금액을 주는 담보는 합계를 보고, 실손의료비는 표준약관 제37조의 비례분담 구조라 겹친 건수를 봅니다.
종신보험 사망보험금은 일반사망, 질병사망, 상해사망으로 나뉘어 사망 원인마다 합계가 달라집니다. 여러 계약에 흩어진 사망보장을 원인별로 더하고 특약 보험기간을 나이 기준으로 함께 보아야 실제 합계와 공백이 드러납니다.
법인이 계약자인 보험은 계약자·피보험자·수익자 세 칸을 누구로 채웠는지에 따라 보험금이 가는 곳과 계약 관리 권한이 달라집니다. 대표자 변경이나 임원 퇴임 뒤에도 증권은 변경 절차 전까지 처음 그대로 남기 때문에, 세 칸을 나란히 놓고 회사의 현재 모습과 맞춰 보는 방법을 제도 중심으로 정리했습니다.
종신보험 해약환급금이 낸 보험료보다 적거나 없는 것은 사업비 등이 차감되고 상품이 사망보장을 위해 설계됐기 때문입니다. 해지를 피하는 제도는 해약환급금·적립금·보장금액 가운데 하나를 쓰는 방식이라 이자나 보장 축소 같은 대가가 따르는 원리를 금융감독원 자료로 정리했습니다.
일상생활배상책임보험은 실손·화재보험 등에 특약으로 이미 포함돼 있는 경우가 많아 별도 확인이 필요합니다. 보상 범위와 함께 중복가입 시 비례보상, 전동킥보드·업무 중 사고 등 면책사유를 정리했습니다.
보험 리모델링은 갈아타기가 아니라 가입한 모든 계약을 담보 단위로 펼쳐 합산해 판단하는 작업입니다. 스스로 점검할 수 있는 7가지 확인 항목과, 담보를 합산했을 때 무엇이 드러나는지를 정리했습니다.
보험 리모델링 진단
23년 노하우로 만든 진단으로, 지금 새고 있는 보장을 3분 만에 짚어드립니다.
상담 강요 없음 · 결과 리포트 제공