신순주의 선한 금융Shin Soon Joo Good Finance

DAILY FINANCIAL INSIGHT

어려운 금융,
전문가의 언어로 다시 씁니다

보험료 절약·청구/보상·실손 가이드·리모델링·금융 뉴스를 23년 현장 경험으로 알기 쉽게 전해드립니다.

실손·보장성 가이드2026년 10월 22일

건강검진 재검 고지, 재검 결과가 정상이어도 질문표 문구부터 읽어야 하는 이유

건강검진 뒤 재검사를 받았고 결과가 정상이었을 때, 계약 전 알릴 의무 질문이 묻는 것이 재검 결과인지 재검사를 받은 사실인지를 질문 문구 기준으로 정리했습니다. 상법이 정한 서면 질문의 효력과 해지 규정을 함께 보며, 이미 가입한 계약을 점검할 때 판단에 무엇이 걸려 있는지 설명합니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 21일

비급여 주사 실비는 왜 사람마다 다르게 나올까 — 약관이 주사를 나누는 세 가지 기준

같은 주사라도 실비 결과가 갈리는 것은 비급여 주사제가 과잉진료 우려 항목으로 관리되면서 실손 세대마다 한도·제외 장치가 달라졌고, 5세대 중증 특약 안에서도 약제 종류에 따라 보상 칸이 나뉘며, 영양제·비타민제는 허가사항대로 치료에 쓴 경우 등만 예외로 보기 때문입니다. 금융당국 자료와 표준약관 원문으로 그 원인을 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 21일

제왕절개 실비 280일 단서는 왜 급여에만 붙을까 — 특약이 출산을 빼는 방식

같은 제왕절개라도 실비 결과가 갈리는 것은 실손 약관이 출산 의료비를 원칙적으로 보상 밖에 두면서, 급여 칸은 분만예정일 기준 280일 전 가입 여부로, 비급여 특약은 보상하는 상해로 인한 입원·통원인지로 예외를 따로 열어 두었기 때문입니다. 전환·재가입 가입일과 감면 전 의료비 기준까지 표준약관 원문으로 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 16일

실손보험 두 개인데 왜 보험금은 나눠서 나올까 — 비례보상이 계산되는 원리

실손이 두 개여도 보험금이 두 번 나오지 않는 것은 계약마다 따로 계산한 보장책임액의 합계를 하나의 기준 금액 안에서 다시 나누기 때문입니다. 표준약관 제37조의 비례분담 산식과 제38조의 한 회사 청구 규정을 계산 순서대로 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 8일

해외에 석 달 이상 머물렀다면 실손보험료 환급 — 해지한 계약은 어려울 수 있습니다

연속하여 3개월 이상 해외에 체류했다면 그 기간의 실손보험료를 환급받을 수 있습니다. 다만 계약을 해지한 뒤에는 환급이 어려울 수 있습니다. 금융감독원 자료를 근거로 기준과 해지 계약의 단서, 해외여행보험 국내 의료비의 비례보상을 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 7일

무릎 주사·척추 신경성형술, 수술보험금과 입원의료비가 갈리는 지점 — 시술 이름이 아니라 약관의 정의입니다

무릎 관절강 내 주사시술에 수술보험금이 나오는지, 신경성형술이 실손에서 입원으로 처리되는지는 시술 이름이 아니라 약관의 정의가 정합니다. 금융감독원 분쟁사례 자료 두 건을 근거로 수술의 정의, 수술분류표, 입원 필요성이 어떻게 갈림길이 되는지 정리했습니다.

신순주의 해설 읽기 →251
실손·보장성 가이드2026년 10월 7일

의료과실로 생긴 사고, 상해보험금 대상일까 — 수술에 동의했어도 과실까지 동의한 것은 아닙니다

의료과실이 객관적으로 입증된 사고는 약관이 정한 상해에 해당할 수 있습니다. 금융감독원 분쟁사례 자료를 근거로, 수술 과실과 오진으로 치료시기를 놓친 경우가 어떻게 상해로 인정됐는지, 고지의무 위반이 있어도 관련 없는 사고에는 보험금이 지급된다는 점을 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 7일

본인부담상한제 환급금과 실비 — 병원비를 돌려받으면 실손에서 그만큼 빠집니다

건강보험공단에서 본인부담상한제 환급금을 받으면 그 금액은 실손보험에서 보상되지 않습니다. 금융감독원이 소개한 대법원 판결은 환급금이 환자가 아니라 공단이 부담한 비용이라는 점을 근거로 들었고, 가입 시기와 관계없이 같게 적용된다고 안내했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 6일

1세대 실비 유지해야 하나 — 기준은 보험료가 아니라 앞으로의 치료 계획입니다

2013년 3월 이전 초기 실손 가입자에게 2026년 11월부터 선택형 할인 특약과 계약전환 할인이라는 두 가지 선택지가 생깁니다. 유지가 맞는지는 계약 세대보다 앞으로의 치료 계획에 달려 있습니다. 금융위원회·금융감독원 「5세대 실손보험 Q&A」를 근거로 대상과 선택지, 판단 예시를 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 2일

도수치료 실비, 앞으로도 계속 나올까 — 내 실손의 구조와 특약에 따라 갈립니다

도수치료가 실손보험에서 어떻게 처리되는지는 하나로 정해져 있지 않습니다. 5세대 실손의 비중증 특약, 2026년 7월 1일 시행된 관리급여, 선택형 할인 특약의 면책 옵션에 따라 결과가 갈립니다. 금융위원회·금융감독원 「5세대 실손보험 Q&A」와 보건복지부 보도자료를 근거로 갈림길을 정리했습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 10월 1일

백내장 수술 실비, 입원으로 받을까 통원으로 받을까 — 기준은 입원 시간만이 아닙니다

백내장 수술을 받았다고 실손보험 입원의료비가 그대로 나오는 것은 아닙니다. 금융감독원이 정리한 대법원 판결에 따르면 입원실 체류시간과 함께 실질적인 입원치료 필요성을 종합해 판단하며, 인정되지 않으면 통원의료비 한도 안에서만 보상됩니다.

신순주의 해설 읽기 →242
실손·보장성 가이드2026년 9월 28일

부담보 5년 지났는데 왜 안 풀렸을까 — 기준은 청구가 아니라 진료 기록입니다

부담보가 붙은 계약을 5년 넘게 가지고 계셔도 자동으로 풀리지 않을 수 있습니다. 금융감독원 분쟁사례는 보험금을 청구하지 않았더라도 그 부위에 치료 이력이 있으면 해제되지 않는다고 정리하고 있습니다. 해제 요건은 약관이 정한다는 점과, 내 계약에서 무엇을 확인해야 하는지를 짚었습니다.

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실손·보장성 가이드2026년 9월 23일

실손보험 갈아탔는데 후회된다 — 되돌릴 수 있는 기간은 6개월, 병원에 다녀왔다면 3개월

실손보험을 최근 판매 상품으로 전환한 뒤 이전 계약으로 되돌리는 철회 제도의 기간과 조건을 정리했습니다. 보험금 지급사유가 있었는지에 따라 기간이 6개월과 3개월로 갈립니다. 금융감독원 2026년 민원사례 자료가 근거입니다.

신순주의 해설 읽기 →450
실손·보장성 가이드2026년 7월 23일

수술·진단 이력 있는데 보험 가입되나요 — 거절보다 흔한 건 '조건부 가입'입니다

건강검진 결절, 수술 이력, 장기 복약. 이력이 있으면 가입이 거절될까 걱정하시지만 실제로 가장 흔한 결과는 부담보 같은 조건부 인수입니다. 계약 전 알릴의무 3개월·1년·5년 기준, 부담보 두 유형과 해제 요건, 간편심사 검토 순서를 정리했습니다.

신순주의 해설 읽기 →818

보험 리모델링 진단

읽으셨다면, 이제 내 보험 차례입니다.

23년 노하우로 만든 진단으로, 지금 새고 있는 보장을 3분 만에 짚어드립니다.

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상담 강요 없음 · 결과 리포트 제공